Банки усиливают контроль за операционной деятельностью компаний в рамках своих полномочий. Такое право им дает Закон о противодействии отмыванию доходов (Закон "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" от 07.08.2001 N 115-ФЗ).
Самостоятельно банк может признать банковскую операцию сомнительной, т.е. такой, которая имеет необычный характер и признаки отсутствия явного экономического смысла и очевидных законных целей, которые могут производиться с целью вывода капитала из страны, финансирования «серого» импорта, перевода денежных средств из безналичной в наличную форму и последующего ухода от налогообложения, а также для финансовой поддержки коррупции и других противозаконных целей (Письмо Банка России от 04.09.2013 № 172-Т). Банк разработал более 120 признаков, содержащихся в классификаторе и указывающих на необычный характер сделки (Положение Банка России от 02.03.2012 г. № 375-П). Также признаки необычных транзитных операций и операций, связанных с осуществлением ВЭД, закреплены в Письме ЦБ РФ № 236-Т от 31.12.2014 г.
Среди таких признаков:
При проведении международных расчетов:
К сомнительным операциям на основании Письма ЦБ РФ от 26.12.2005 № 161 – Т банк может отнести операции, когда происходит:
О таких операциях банк уведомляет Росфинмониторинг (финансовая разведка), который в свою очередь уведомляет ЦБ РФ, последний уведомляет все другие банки. Получив информацию, банки вправе заблокировать интернет-банк и карты, отказать в приеме на обслуживание, отказать в совершении операции, в случае двух отказов – закрыть счет в одностороннем порядке. В соответствии с законом банк обязан собирать сведения и документы по банковским операциям и иным сделкам, а клиент обязан их предоставлять. Не предоставление документов и сведений может привести к отказу в операциях, к закрытию счетов. Компания может попасть в «негативный список клиентов».
Клиент банка:
Банки:
1. Мастерская «индивидуального пошива». Мы работаем с каждым Клиентом по-особенному, исходя из его конкретных нужд, комбинируя готовые и уникальные решения, специально разработанные для каждой компании.
2. Комплексный подход. Мы стараемся предоставить решения по максимальному спектру задач, стоящих перед Клиентом. Наши специалисты разработали комплекс услуг по сопровождению бизнеса по принципу «одного окна», в том числе бухгалтерское, юридическое обслуживание, консультирование по финансовым и кадровым вопросам, услуги по интернационализации компании, сопровождение внешнеторговой деятельности и др.
3. Успех нашего Клиента – это и наше достижение, потому, что мы работаем на результат. В нашей команде трудятся профессионалы-практики с многолетним опытом качественной работы. Мы инвестируем деньги и время в повышение квалификации своих сотрудников и развитие передовых технологий.